La prudence financière est-elle risquée?

La prudence financière est-elle risquée?

Par Jean-Guy Aubry planificateur financier

Crédit photo: iStockphoto.com

À peu près rien n'échappe à la flambée des prix… surtout pas l'essence! Aussi, la morosité économique actuelle et la fluctuation incessante des marchés boursiers vous incitent-elles peut-être à faire des placements prudents. Or, si vous choisissez, pour votre portefeuille non enregistré, uniquement des instruments prudents –
comme des certificats de placement garanti, des obligations ou des titres hypothécaires –, vous risquez de mettre en péril votre avenir financier.

En optant pour des placements «sûrs», vous vous privez de rendements futurs potentiellement supérieurs. Les rendements obtenus dans ces catégories de placement sont très faibles – habituellement en deçà de l'augmentation du coût de la vie –, et le revenu que vous en retirez est presque toujours entièrement imposable pendant l'année où il vous est versé. L'effet combiné d’une perte de rendement potentiel et de l’imposition de vos revenus de placement pourrait vous empêcher d'atteindre vos objectifs financiers à long terme.

La «sécurité» a un prix

Il est facile de comprendre pourquoi les placements «sûrs» attirent tant les investisseurs. La volatilité accrue des rendements boursiers pousse bon nombre d'entre eux à agir prudemment et à se tourner vers des placements en espèces ou des instruments du marché monétaire. Personne n'aime les périodes de turbulence, mais les investisseurs qui maintiennent le cap sur le long terme et conservent leurs placements ont tout à gagner.

Jouer «sûr» a un prix, et chaque investisseur a sa propre définition de ce qui est «sûr» et de ce qui ne l'est pas, selon son niveau de tolérance au risque. Une chose est certaine toutefois: pour obtenir un rendement raisonnable sur vos placements, vous devez accepter certains risques de marché, tout particulièrement si vous voulez obtenir dès maintenant une véritable croissance qui déjouera l'inflation courante. En adoptant une approche trop défensive, vous risquez de compromettre la croissance future de votre portefeuille. Les marchés bougent rapidement – sans qu'on ne s'y attende bien souvent – et nous n'avons pas nécessairement le temps de réagir pour profiter des occasions qui passent.

La diversité est la clé

La diversité est la clé

La meilleure façon d'augmenter votre revenu futur, de contrer l'inflation et d'atteindre vos objectifs financiers à long terme est de diversifier votre portefeuille. Assurez-vous d'investir dans les trois catégories d'actif (espèces, actif à revenu fixe et actions) et d'incorporer des instruments à rendement élevé comme des fonds d'obligations et des fonds d'actions. Vous devez de plus tenir compte de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement pour atteindre vos objectifs financiers et personnels.

Si vous ne vous sentez pas à l'aise de prendre seul des décisions de placement, parlez à un conseiller professionnel qui vous aidera à cerner vos objectifs de placement et à faire des choix qui conviennent à votre situation personnelle.

Cette chronique contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un planificateur financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.

Mise à jour: novemvre 2008

Je fais mon budget beauté

Entre nous

Le billet d'Aline Pinxteren, Rédactrice en chef

Le temps d’une trêve

Vidéos