Toutes les institutions financières offrent des services de gestion du patrimoine. Mais à qui s’adressent-ils?
Jérémy Bonneau, planificateur financier, conseiller principal et coach en planification financière chez Desjardins, vous éclaire sur le sujet.
Qui devrait voir à la gestion de son patrimoine et quels experts peuvent nous assister dans ce travail?
Tout le monde. Le patrimoine est constitué de l’ensemble des actifs d’une personne. Le rôle du conseiller en gestion du patrimoine est d’évaluer sa situation financière, en faisant le tour des actifs, mais aussi des dettes et de la succession. Est-ce que la répartition des placements correspond aux objectifs financiers du client ? Est-ce que les dettes sont sous contrôle? À partir de ce tour d’horizon, un plan financier peut être dressé. Par la suite, des suivis seront proposés afin de faire évoluer le plan en fonction des objectifs et des événements dans la vie de la personne.
Si une personne détient peu d’actifs, est-elle aussi concernée?
On peut avoir l’impression qu’en possédant peu d’actifs, la situation n’est pas complexe. Or, moins on détient d’actifs, plus certaines décisions financières pourraient être importantes. Les décisions à prendre pour la retraite sont souvent sous-estimées. Par exemple, quel est l’impact à long terme si je ne prends pas mes rentes gouvernementales au bon moment ? Cela pourrait se traduire par un important manque à gagner durant toute la retraite. Certains choix peuvent priver les gens de profiter du Supplément de revenu garanti (SRG). C’est un excellent programme gouvernemental, mais qui est complexe à maîtriser. Les droits au SRG évoluent selon la situation individuelle — avec ou sans conjoint —, les revenus actuels, les revenus prévus, etc.
À quelle fréquence devrait-on se pencher sur la gestion de notre patrimoine?
Il est important de consulter un conseiller financier au moment des prises de décisions. Mais même en dehors de ces périodes, une analyse régulière de notre dossier est essentielle. Un de mes clients disait avoir fait son testament à la main. En étudiant le document, nous avons toutefois constaté qu’il avait commis une erreur. Son testament n’était pas valide. Au départ, ce n’est pas pour cela qu’il nous consultait. Mais cela lui a permis de rectifier cette erreur et d’établir un testament valide, conforme à ses volontés.
Quels professionnels offrent la gestion du patrimoine?
Pour mieux comprendre les objectifs et les besoins du client, le conseiller doit bien connaître sa situation financière globale. Il est donc pertinent pour un client de s’adresser au conseiller financier qui est familier avec son dossier et qui est en mesure d’aller chercher les ressources nécessaires sur certains points précis, tels que la fiscalité ou le volet juridique pour le testament ou le mandat de protection. Le conseiller demandera certainement à consulter certains documents comme unrelevé de caisse de retraite ou un résumé des actifs.
À quel moment est-il avantageux de se tourner vers la gestion privée?
La gestion privée concerne les personnes qui détiennent un patrimoine considérable, mais qui, avant toute chose, ont des besoins financiers très spécifiques. Ce service s’adresse aux personnes qui ne souhaitent pas s’impliquer au quotidien dans une gestion complexe. Quand le client est rendu avec des besoins plus importants qu’anticipés, il peut être pertinent de le référer au service de gestion privée.
